Como Conseguir Crédito Imobiliário Sem Dores de Cabeça

Encontrar o imóvel ideal é apenas a primeira parte da realização do seu sonho. Depois disso, você vai precisar correr atrás de formas para financiar esse sonho.

Para que o imóvel seja realmente seu, você deverá comparar e avaliar as melhores opções de crédito imobiliário disponíveis no mercado. Mas como conseguir crédito imobiliário?

Para te ajudar nessa busca, separamos abaixo as principais informações que você precisa saber para conseguir crédito imobiliário e mudar para aquele apartamento que tanto almeja.

Acompanhe conosco e evite dores de cabeça durante o processo!

Conheça os pré-requisitos para conseguir crédito imobiliário

Existem alguns pré-requisitos exigidos pelas instituições financeiras para que você possa ter acesso ao crédito imobiliário, são eles:

Ser brasileiro nato ou naturalizado ou, se estrangeiro, detentor de visto permanente no país;
Ser maior de dezoito anos ou emancipado e possuir capacidade civil;
Possuir idoneidade cadastral;
Não ultrapassar 80 anos e seis meses na soma da sua idade com prazo de amortização;
Não ser proprietário e não estar em processo de compra de outro imóvel residencial na mesma cidade em que reside;
Ter capacidade de pagamento, o que você poderá comprovar na simulação que fará no próximo passo.

Faça uma simulação online

Você pode encontrar o apartamento dos seus sonhos, mas antes de ir dando entrada no procedimento para conseguir crédito imobiliário junto ao banco, é preciso entender se o imóvel realmente cabe no seu bolso.

Para ter essa resposta, você pode fazer uma simulação do financiamento online. Os sites de vários bancos oferecem esse serviço.

Através da simulação você conseguirá ter uma ideia das condições do seu financiamento, incluindo qual será o valor da parcela e se o seu rendimento será capaz de suprir os pagamentos.

Saiba tudo sobre os tipos de financiamento

Existem dois tipos principais de crédito imobiliário: o SFH (Sistema Financeiro de Habitação) e o SFI (Sistema Financeiro Imobiliário). Veja abaixo como cada um funciona:

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

O valor de avaliação do imóvel não pode ultrapassar R$ 950 mil se estiver localizado nos estados de Minas Gerais, Rio de Janeiro, São Paulo e Distrito Federal. Nos demais estados, esse valor máximo deve ser de R$ 800 mil;
A concessão do financiamento chegará ao teto máximo de R$ 760 mil. Ou seja, mesmo que seu imóvel custe R$ 950 mil, o máximo que você irá conseguir financiar serão esses R$ 760 mil;
O valor mensal das parcelas não poderá comprometer mais do que 30% da renda bruta do contratante;
Há a possibilidade do uso do FGTS para quitar parte da dívida;
O prazo máximo de quitação da dívida é de 35 anos (420 meses);
O contratante deve ser, exclusivamente, pessoa física;
A taxa de juros chega no teto máximo de 12% a.a.

Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)

Não existe valor máximo de avaliação do imóvel;
O valor concedido de financiamento pode chegar a até 90% do valor do imóvel financiado;
Não há limite de renda comprometida, você poderá pagar parcelas mais altas e quitar o financiamento em menos tempo;
A compra do imóvel pode ser feita por meio tanto de pessoa física, como jurídica;
O prazo de quitação máximo também é de 35 anos (420 meses);
A taxa de juros é variável, podendo ultrapassar os 12% a.a. do SFH.

Confirmação da situação do imóvel na hora de conseguir crédito imobiliário

Depois de achar o imóvel ideal, verifique se não existem restrições sobre ele ou sobre o proprietário (seja ele pessoa física ou jurídica).

Como o imóvel é a garantia do financiamento, ele deve estar plenamente regular, ou seja, não existir qualquer pendência judicial e devidamente registrado no Cartório de Registro de Imóveis da sua cidade.

Também é preciso que o imóvel possua o chamado Habite-se, documento emitido pela prefeitura do município onde se encontra.

No caso de um imóvel novo, você deverá conferir a documentação com a construtora para verificar se está tudo em dia. Se for um imóvel usado, essa verificação deverá ser feita junto ao proprietário ou mesmo na prefeitura.

Envio da documentação

Os documentos pessoais exigidos para conseguir crédito imobiliário são os seguintes:

RG e CPF, inclusive do cônjuge, se for o caso;
Comprovante de estado civil;
Certidão Conjunta Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais e Dívida Ativa da União ou Certidão Conjunta Positiva com Efeito de Negativa desses mesmos débitos;
Extrato do FGTS e Certidão Negativa de Propriedade de Imóvel, se for usar recurso do Fundo;
Comprovante de renda (também do casal, se for o caso, que inclui holerite, extrato bancário e declaração de Imposto de Renda – IR.

A comprovação de rende dos autônomos pode ser feita através de Declaração Comprobatória de Recepção de Rendimentos (Decore) feita pelo contador e ainda comprovante de recebimentos, contratos de prestação de serviços e declaração do sindicato; outros casos devem ser orientados pelo banco.

Para quem está financiando um imóvel usado, é preciso apresentar também os documentos do dono e do imóvel, comprovando que não há impedimentos legais. Para os imóveis novos é solicitada somente a matrícula do registro no cartório.

Aguarde a tramitação junto ao banco escolhido

Depois de levar a documentação ao banco escolhido, este fará a avaliação do imóvel e a análise técnica das suas condições de financiamento, o que pode demorar em torno de 30 dias.

Nesse momento, também será providenciado o seguro habitacional, item obrigatório. O seguro serve para proteger tanto você quanto o imóvel pelo período do financiamento, e servirá para arcar com as parcelas em casos de emergências e imprevistos.