Tabela Price e Tabela SAC , tire todas as dúvidas agora.
Amortização, tabela Price, tabela SAC… Ao investir em um apartamento, existem diversos termos técnicos e burocráticos que devem ser compreendidos rapidamente.
Afinal, são conceitos que podem impactar diretamente nas conveniências – ou desafios – que você vai encontrar ao financiar um imóvel.
Se você está pensando em comprar um imóvel e ainda não está familiarizado com esses termos, neste post vamos te explicar o significado de cada um e como você deve se programar para comprar o imóvel dos sonhos. Confira!
O que é amortização?
O financiamento é o modelo mais comum de negócio para se comprar um imóvel. E, com essa decisão chegam palavras para compor um novo vocabulário, como a amortização.
E o que seria isso? Nada mais do que o valor real da sua dívida que vem sendo paga mensalmente.
As parcelas de financiamento, na maior parte, são compostas por amortização e juros. Esse último item é a remunerações do banco que lhe emprestou o dinheiro.
Quando você faz um financiamento pode escolher o sistema de amortização, cujos modelos mais populares no Brasil são a tabela Price e a tabela SAC.
O que são sistemas de amortização?
Basicamente, todo financiamento que fazemos vem acompanhado de um sistema de amortização. No Brasil, como mencionamos, os mais comuns são a tabela Price e a tabela SAC.
- Tabela SAC: “Sistema de Amortização Constante”, o modelo se caracteriza pelo pagamento mensal em parcelas decrescentes, permitindo uma amortização constante
- Tabela Price: “Sistema de Parcelas Fixas”, cuja principal característica é o pagamento de parcelas mensais iguais, com uma amortização crescente.
Essa é a grande diferença de uma para outra.
Agora vamos entender como cada uma pode ser a melhor decisão para você adquirir o seu primeiro imóvel e assim, começar essa nova etapa da vida de acordo com o seu planejamento. Vamos lá?
Como funciona a tabela SAC?
Então, a tabela SAC atua em parcelas com valores decrescentes, certo?
Este é, inclusive, o sistema de amortização mais popular para o financiamento de imóveis. Uma vez que, mês após mês, os valores das prestações são reduzidos.
Nesse sistema é importante saber que se inicia pagando parcelas mais altas que vão reduzindo ao longo do contrato.
Isso acontece porque o valor da amortização é calculado dividindo o total da dívida pelo número de períodos de pagamento. Ou seja, existe uma amortização fixa do valor principal (no caso o valor da dívida) desde o início do financiamento.
Por iniciar com parcelas maiores, sua dívida reduz de forma mais rápida, consequentemente o pagamento de juros também vai diminuir.
O importante é se programar da melhor forma possível para que, nos primeiros meses, você lide com prestações mais altas.
Como funciona a tabela Price?
A tabela Price, conhecida também por sistema francês de amortização, tem como característica principal as parcelas de mesmo valor, do início ao fim do contrato, com uma amortização menor que vai crescendo ao longo do contrato.
Assim, todos os meses você terá que lidar com uma prestação fixa do valor financiado acrescido mensalmente do índice de correção monetária.
Isso significa que, ainda que o valor de cada prestação seja fixo, os juros já estão embutidos nesses valores.
Para muitos, é uma opção vantajosa porque possibilita uma entrada menor no financiamento.
Qual dos sistemas de amortização é o melhor?
É importante observar, acima de tudo, como o seu planejamento vai se comportar com base em cada um dos sistemas de amortização. Por exemplo: se você possui um bom valor de entrada, a tabela SAC pode ser uma boa escolha. Isso faz com que, ao longo do tempo, você arque com prestações cada vez menores.
É válido analisar que a tabela SAC pode fazer com que a primeira prestação seja até 25% maior do que na Tabela Price.
No caso da Tabela SAC, os bancos só aprovam financiamento no qual o valor da primeira parcela não ultrapasse 30% da renda familiar.
Com o valor mais elevado da primeira prestação, normalmente, os valores de entrada – a parte não financiada pelo banco – na Tabela SAC são bem mais elevados.
Ao observar o valor final do financiamento, sem levar em consideração a correção monetária, as últimas prestações da tabela SAC poderão ser 15% menores do que o financiamento com a PRICE.
Afinal, o que é a correção monetária?
Acontece que todo tipo de contrato está atrelado à correção monetária. Ela atualiza constantemente o valor de cada prestação — e do saldo devedor. Isso ocorre de duas formas: pós-fixada ou pré-fixada.
A correção pós-fixada está ligada a um índice de mercado (pode ser o IGP-M, o IPCA ou a TR, entre outros). Ela é calculada após o fechamento do mês anterior. No caso da correção pré-fixada, a instituição financeira trabalha com uma estimativa da correção. Ela é embutida na taxa de juros do seu financiamento.
Ao comparar ambas opções, é comum verificar que a correção pré-fixada conta com uma taxa de juros superior à pós-fixada. Já que a estimativa será alta para proteger as instituições de qualquer variação brusca no mercado.
Tudo se resume ao momento em que você estiver com seu planejamento financeiro definido e com com a caneta em mãos, pronto para finalizar a negociação.